Pianificazione finanziaria e previdenziale indipendente

È quel servizio che vuole quantificare in termini monetari gli obiettivi finanziari di breve, medio e lungo periodo della famiglia e le modalità con le quali raggiungerli (acquisto casa, previdenza complementare, ecc.).

Tale servizio si esplica attraverso la redazione e l’elaborazione di un vero e proprio Stato Patrimoniale (crediti e immobilizzazioni da un lato e i debiti dall’altro) e Conto economico (Entrate e Uscite) e da li individuare quali sono gli accantonamenti e/o le forme di finanziamento per raggiungere gli OBIETTIVI PREFISSATI. Assume notevole importanza la Pianificazione Previdenziale con cui Il Consulente dopo aver elaborato i versamenti previdenziali calcola in modo preciso quanto è necessario accantonare in termini di previdenza complementare per chiudere il Gap previdenziale (differenza tra il Tenore di Vita alla scadenza e la pensione che si percepirà).

Ciò avviene attraverso la scelta di allocazione in strumenti finanziari specifici per tali obiettivi previdenziali e che perseguano altresì vantaggi fiscali. Nel contempo però è bene che l’allocazione tenga conto di strumenti efficienti e privi di costi occulti che rischiano di vanificare non solo il vantaggio fiscale ma l’ammontare del capitale a scadenza. Circostanza che avviene di frequente quando si sottoscrivono prodotti previdenziali come F.I.P. dagli alti costi.

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