Sciogli i tuoi dubbi

Il consulente finanziario indipendente è un libero professionista che tiene a cura l’intera situazione, finanziaria, previdenziale, assicurativa del cliente salvaguardandolo dai consigli interessati delle banche, sim, promotori finanziari, assicuratori.

Il consulente indipendente viene remunerato direttamente e unicamente dal cliente in quanto non è legato in alcun modo agli intermediari finanziari (NO PROVVIGIONI DI VENDITA).

La sua figura è stata introdotta con la legge n. 13/2007 che recepisce la Direttiva Europea sui servizi finanziari 2004/39/CE detta MIFID.

La legge ha introdotto tale figura alla luce degli scandali finanziari verificatisi negli ultimi anni a causa dell’operato delle banche e delle altre istituzioni finanziarie.

Tali intermediari operano in CONFLITTO DI INTERESSI il che significa che vendono prodotti finanziari convenienti ai propri bilanci e non ai clienti.

Egli fa gli interessi esclusivi dei clienti consigliando strumenti finanziari efficienti e non prodotti preconfezionati dagli intermediari finanziari che comportano alti costi e bassi guadagni.

Le Gpf, le polizze, i fondi, non sono altro che scatole che investono in altre scatole fino ad arrivare a titoli quotati sui mercati.

Tali scatole non fanno altro che aumentare i costi a carico dei risparmiatori.

La parcella media di un consulente indipendente non si può quantificare in modo fisso ma per avere un ordine di grandezza essa è mediamente la SESTA/SETTIMA parte di quello che attualmente il risparmiatore sta pagando con la propria banca in modo spesso inconsapevole (parcella occulta).

Quindi affidandosi ad un consulente indipendente, il risparmiatore vedrà quasi azzerati i suoi costi bancari e in più riceverà consigli su strumenti efficienti.

La sua attività è puramente consulenziale per cui il cliente continua ad avere rapporti con la propria banca di fiducia e non è costretto ad aprire rapporti con altri intermediari finanziari.

ALTRE CARATTERISTICHE DEL RAPPORTO CON IL CONSULENTE FINANZIARIO INDIPENDENTE

• Il consulente indipendente non entra mai in possesso di somme di denaro come i promotori finanziari e gli altri agenti creditizi/assicurativi.
• I dati del cliente sono solo a lui disponibili e non come accade nelle banche dove sono a disposizione di tutta la rete di vendita locale ed accentrata.
• Nei suoi database vi è accentrata la situazione globale del cliente anche se egli detiene più rapporti bancari.
• Il consulente si occupa dei rapporti del cliente con le proprie banche definendo con queste le condizioni contrattuali per lui più convenienti.
• Il suo approccio professionale è mirato alla analisi ed alla consulenza e non alla vendita.

Fermo restando che il consulente indipendente cura l’intera situazione finanziaria e patrimoniale del cliente vista nella sua globalità, le altre aree di intervento sono:

• Consulenza finanziaria alle aziende.
• Consulenza su mutui e finanziamenti.
• Sviluppo di piani previdenziali.
• Copertura di rischi assicurativi